隨著人民生活水平的不斷提高，保險正走進千家萬戶。保險產品種類繁多，不僅能“以防萬一”，有些還能孳息生利，保障理財兩不誤。不過，近年來保險消費的“坑”也不少，讓很多投保者叫苦不迭。
如何繞開保險市場的“陷阱”“套路”，放心投保？近日，中國銀保監會消費者權益保護局根據一段時期以來查處的案件，發布6類常見的侵害保險消費者合法權益典型案例，提示保險消費風險。
個人信息要收好
防止他人去騙保
案例一：某汽車修理廠利用投保車輛制造假賠案，使用車主身份證開設銀行賬戶，向保險公司騙取保險金1萬余元。
監管提示：有些車主送修車輛時，為圖方便將身份證、行駛證、駕駛證、保險單等資料交由汽修單位代為索賠。而對方正是利用這一點，制造虛假事故實施詐騙，侵害了保險消費者權益，同時對保險市場秩序構成危害。
建議您盡量減少代辦理賠，確需委托他人代辦理賠時，應親筆簽署授權委托書，確認授權范圍和有效期，不要輕易將證件原件交與他人；提供證件復印件時，注明使用范圍、有效期等。車輛理賠結案后，還應及時查詢理賠記錄，核對出險次數及賠款金額是否與實際情況一致，發現異常要及時聯系保險機構進行核實。如發現相關人員利用你的信息騙保，應協同保險機構向公安機關報案。
記者點評：拿你的身份證去騙保，就算汽修廠老板是你朋友也不行！騙保損害個人誠信記錄，這個是要付出代價的。把重要個人證件隨意交由他人使用，會導致“誠信”隨意透支，將來在社會上可能寸步難行。
電話推銷套路多
關鍵信息他不說
案例二：某人身險代理人在電話銷售過程中，夸大保險責任，對與保險業務相關的法律、法規、政策作虛假宣傳，對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況，同時違規銷售萬能險。
監管提示：保險電話營銷，誤導消費者的“套路”主要有：夸大保險責任，比如宣稱保險產品“沒有任何免賠，沒有任何門檻，花多少報多少”；對保險政策作虛假宣傳，比如宣稱“監管機構已統一發文，今后保險費率要上調”；對投保人隱瞞合同條款重要內容。此外，根據相關保險監管規定，萬能險不能通過電銷渠道銷售。
如果您通過電話渠道購買人身保險產品，要注意以下事項：一是電話推銷的萬能險，可能暗藏陷阱。二是對合同條款的關鍵信息，如保險責任、責任免除、保險金額、保險期間、繳費期間、退保損失等，做到心中有數，以防被誤導。三是收到保險合同后，發現誤買1年期以上人身險產品的，可在猶豫期內無條件解除合同，保險公司除扣除不超過10元成本費以外，退還全部保費；解除1年期（含）及以下合同的，保險機構要退還保單現金價值。
記者點評：電話可以接聽，簽約一定要見面。保險責任、產品分紅等，要以白紙黑字、標準制式的合同文本為主。那些制作精良的影音作品、印有公司標識的宣傳資料，都不要輕信！
他把收益吹上天
你要冷靜察風險
案例三：某人身保險中心支公司在推銷分紅險時，謊稱該保險的滿期利益約為40萬元并即將停售；續期服務人員繼續欺騙投保人，夸大產品分紅收益，未向投保人寄送紅利通知書。
監管提示：保險代理人在推銷分紅險、投連險、萬能險等“新型人身險產品”時，必須充分說明以下內容：分紅險的未來紅利分配水平是不確定的；投連險未來投資回報是不確定的，實際投資收益可能會出現虧損；萬能險在最低保證利率之上的投資收益是不確定的，取決于公司實際經營情況。
記者點評：這些年，一些短期高收益的人身險產品熱賣，保險市場亂象紛紛，也把消費者“鼓噪”得失去理智。要知道，任何時候，保險的主要功能都是保障，當您把家庭財富雞蛋放到多個籃子里時，需牢記，保險那一籃是“為難遭災”時的救命養命錢，不要惦記著靠它發財。沒有科學的保險消費觀念，輕信承諾、草率投保，反有可能誤入陷阱、雞飛蛋打。
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