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數(shù)據(jù)來源：人民銀行、銀監(jiān)會(huì) 制圖：蔡華偉
一邊是傳統(tǒng)行業(yè)中小企業(yè)難以融到資金，一邊是優(yōu)質(zhì)信貸客戶主動(dòng)提前還款
拿貸款為何“苦樂不均”？(熱點(diǎn)聚焦·企業(yè)融資還難嗎？(上))
目前，占金融業(yè)資產(chǎn)近90%的銀行業(yè)仍是企業(yè)融資的主渠道。今年以來，銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力在增強(qiáng)。最新數(shù)據(jù)顯示，上半年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款增速快于同期資產(chǎn)增速1.7個(gè)百分點(diǎn)，制造業(yè)貸款連續(xù)6個(gè)月保持正增長。
在新的融資環(huán)境中，有些企業(yè)由憂轉(zhuǎn)喜，獲得豐沛的資金“血液”；有的企業(yè)依然不受青睞，難以得到信貸支持。這其中，既有實(shí)體企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的種種陣痛，也有銀行業(yè)適應(yīng)新形勢(shì)新環(huán)境的努力求變。
實(shí)體經(jīng)濟(jì)中還有哪些行業(yè)“缺血”？哪些企業(yè)急需“輸血”？金融“血液”的流通渠道暢順嗎？帶著這些問題，本報(bào)記者以江蘇省常州市為樣本，探訪了不同實(shí)體企業(yè)的融資苦樂。
這些企業(yè)為啥還“叫渴”？
一些被貼上“產(chǎn)能過剩”“傳統(tǒng)行業(yè)”標(biāo)簽的企業(yè)面臨融資難，金融機(jī)構(gòu)聽到“鋼鐵”就恐慌的現(xiàn)象依然存在
“目前只有一些股份制銀行愿意給我們提供貸款。”江蘇常州某特鋼生產(chǎn)企業(yè)負(fù)責(zé)人楊明告訴記者，金融機(jī)構(gòu)尤其是國有大型銀行從鋼鐵行業(yè)撤出很快。
一旦被貼上“產(chǎn)能過剩”“傳統(tǒng)行業(yè)”等標(biāo)簽，像特鋼這類企業(yè)就難拿到銀行貸款。即使企業(yè)所處的特鋼市場(chǎng)仍然供不應(yīng)求，銀行還是聞“鋼”色變。
“其實(shí)高端裝備制造業(yè)很需要這種原材料。”楊明說，鋼鐵行業(yè)有過剩的品種，也有緊缺的品種，不能一棒子都打死。
江蘇常州銀監(jiān)分局介紹，銀行普遍反映，三類企業(yè)融資需求最強(qiáng)烈，也最“缺血”：一是注重實(shí)業(yè)投資和運(yùn)營、注重技術(shù)進(jìn)步和規(guī)模經(jīng)濟(jì)并購活動(dòng)的企業(yè)集團(tuán)，二是具有較好發(fā)展前景、創(chuàng)新能力但屬于輕資產(chǎn)的科技型企業(yè)，三是傳統(tǒng)行業(yè)中的中小企業(yè)等。
“今年企業(yè)融資難，主要是因?yàn)槭袌?chǎng)上總體貸款規(guī)模偏緊。在存量貸款風(fēng)險(xiǎn)高企的背景下，一些銀行總行上收了貸款權(quán)限，收緊放貸規(guī)模，特別是對(duì)不良率偏高的制造業(yè)不太敢放貸。”常州銀監(jiān)分局局長陳惠蓮說，在全市的信貸“總盤子”里，一度曾有50%—60%的信貸投向了制造業(yè)，但這幾年經(jīng)濟(jì)面臨轉(zhuǎn)型升級(jí)，那些技術(shù)水平、智能化程度不高的作坊式制造業(yè)企業(yè)在走下坡路，風(fēng)險(xiǎn)開始顯現(xiàn)，銀行的資金投入比較謹(jǐn)慎。
“都知道要轉(zhuǎn)型，但傳統(tǒng)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)格外難。”2014年，某特鋼生產(chǎn)企業(yè)收購了一家原本年產(chǎn)10萬噸電解銅的企業(yè)，他們深知這是高耗能、高污染的企業(yè)，于是一手抓淘汰落后產(chǎn)能，一手加快設(shè)備技術(shù)升級(jí)，增加有效供給，做一流產(chǎn)品。“即使是轉(zhuǎn)型升級(jí)，金融機(jī)構(gòu)也不太愿意多提供支持，企業(yè)只能靠自己。”楊明建議對(duì)鋼鐵行業(yè)進(jìn)行分類指導(dǎo)，金融政策上不能一刀切，對(duì)于那些市場(chǎng)有需求的品種還是要給予足夠“血液”，讓企業(yè)能搞好生產(chǎn)、做好研發(fā)，保證供應(yīng)。
沒有做不好的行業(yè)，只有做不好的企業(yè)。什么企業(yè)該徹底退出？什么企業(yè)還要精細(xì)化服務(wù)？在同樣被打上“過剩”標(biāo)簽的常州群達(dá)紡織原料有限公司，總經(jīng)理陳春達(dá)告訴記者，經(jīng)過幾年的優(yōu)勝劣汰，常州地區(qū)紡織行業(yè)產(chǎn)能過剩不是很嚴(yán)重，但因?yàn)槭莻鹘y(tǒng)產(chǎn)業(yè)，很多時(shí)候并不受重視。即使是一些在生產(chǎn)上有一定競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)，面對(duì)金融機(jī)構(gòu)時(shí)依然是被拒之門外的多、被請(qǐng)進(jìn)門的少。很多金融機(jī)構(gòu)授信決策時(shí)，未能堅(jiān)持不看行業(yè)看企業(yè)的原則，在了解客戶方面還有差距。
陳春達(dá)說，不同行業(yè)有不同特點(diǎn)，比如紡織行業(yè)屬資金密集型，生產(chǎn)周期長、收回成本慢，建議金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)各家企業(yè)的調(diào)研尤其是對(duì)所處行業(yè)的了解。只有對(duì)行業(yè)發(fā)展軌跡心中有數(shù)，才能在放貸時(shí)做出更加科學(xué)合理的判斷。
“在過去10年的發(fā)展中，銀行是坐商而不是行商，做慣了大客戶、平臺(tái)項(xiàng)目，傾向于做賺錢容易的融資平臺(tái)和資金空轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，偏離了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的屬性，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)不接地氣，在授信決策時(shí)，不夠重視制造業(yè)企業(yè)淘汰落后產(chǎn)能、轉(zhuǎn)型升級(jí)等‘三去一降一補(bǔ)’情況，不夠關(guān)注小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流程、產(chǎn)品技術(shù)、市場(chǎng)訂單和發(fā)展前景。銀行一些固有的規(guī)章制度也沒有激勵(lì)做小、做精，從而帶來眼前的這些問題。銀行必須沉下心來，形成‘端盤子’的服務(wù)精神，改變過去不合理的做法。”陳惠蓮說。
資金應(yīng)該往哪兒去？
以制造業(yè)為核心的實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸投放仍處于恢復(fù)期。地方政府、監(jiān)管部門應(yīng)發(fā)揮窗口指導(dǎo)作用，引導(dǎo)銀行業(yè)回歸本源、聚焦主業(yè)
產(chǎn)能過剩行業(yè)難獲信貸青睞，那些金融資源究竟去了哪里？
據(jù)了解，今年以來，在金融資源有限的情況下，常州地區(qū)銀行重點(diǎn)向先進(jìn)制造業(yè)的龍頭企業(yè)傾斜信貸資源，支持重點(diǎn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)。至今年6月末，常州轄內(nèi)光伏、高端裝備制造、新材料等行業(yè)表內(nèi)外授信余額分別為106.9億元、279.8億元、54.2億元，比年初增長10.2%、109.2%、22.3%。
江蘇恒立液壓股份有限公司就是其中受益者之一。恒立財(cái)務(wù)總監(jiān)丁浩說，在貸款利率上，恒立能享受基準(zhǔn)利率甚至是下浮利率的優(yōu)惠，申請(qǐng)貸款多為信用貸款，無需抵押或擔(dān)保。公司融資渠道基本暢通，自2011年在A股上市以來，直接融資與間接融資比例大致為2∶1。
為何恒立能獲得金融機(jī)構(gòu)如此大的支持？丁浩說，最早公司也生產(chǎn)中低端、同質(zhì)化嚴(yán)重的產(chǎn)品，后來及時(shí)轉(zhuǎn)型，主抓中高端市場(chǎng)，該公司的拳頭產(chǎn)品液壓油缸是盾構(gòu)機(jī)和挖掘機(jī)的核心部件，以前長期被國外企業(yè)壟斷，如今美國西雅圖隧道、常州地鐵的盾構(gòu)機(jī)油缸都來自恒立。收購德國企業(yè)，在美、日等國設(shè)立4個(gè)研發(fā)中心、7個(gè)制造基地，一套轉(zhuǎn)型組合拳讓恒立迅速成長為市值百億的上市公司，成為全球最大的挖掘機(jī)和盾構(gòu)機(jī)液壓油缸生產(chǎn)企業(yè)，業(yè)務(wù)覆蓋全球20多個(gè)國家。“產(chǎn)品過硬，‘走出去’步子穩(wěn)，這些都是吸引銀行支持的關(guān)鍵。”
一些積極變化正在醞釀并形成。陳惠蓮說，今年常州地區(qū)企業(yè)融資發(fā)生了一些明顯轉(zhuǎn)變：隨著中央鼓勵(lì)發(fā)展直接融資，許多優(yōu)質(zhì)企業(yè)通過直接融資獲得資金，融資渠道更多元、更合理。資金充足了，優(yōu)質(zhì)信貸客戶主動(dòng)提前還款498戶、63.07億元，同比分別增加51戶、3.78億元。今年常州市將有5家主板上市企業(yè)、19家企業(yè)登陸新三板市場(chǎng)，這些優(yōu)質(zhì)企業(yè)騰退出來的銀行信貸資金，可以支持更多科技型、創(chuàng)業(yè)型和綠色環(huán)保型企業(yè)。
從江蘇常州銀監(jiān)分局近期調(diào)研情況看，以制造業(yè)為核心的實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸投放轉(zhuǎn)入恢復(fù)期，轄內(nèi)制造業(yè)貸款從2月開始環(huán)比逐月回升，6月末余額達(dá)1377.15億元，占各項(xiàng)貸款比重的21.21%。隨著深入治理金融亂象、規(guī)范平臺(tái)融資等，實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸投放將延續(xù)恢復(fù)性增長的良好趨勢(shì)。
陳惠蓮認(rèn)為，總體而言，實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是制造業(yè)動(dòng)力仍顯不足，銀行規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)依然很強(qiáng)，偏于謹(jǐn)慎。單靠市場(chǎng)自我調(diào)節(jié)，無法改變金融資源“脫實(shí)向虛”的問題，需要地方政府、監(jiān)管部門在堅(jiān)持市場(chǎng)主導(dǎo)的基礎(chǔ)上，有效引導(dǎo)銀行業(yè)回歸本源、聚焦主業(yè)。地方政府、監(jiān)管部門應(yīng)帶領(lǐng)銀行機(jī)構(gòu)走進(jìn)基層、走進(jìn)企業(yè)，定期組織銀企對(duì)接活動(dòng)，建立金融服務(wù)顧問制度，搭建金融信息服務(wù)平臺(tái)，建立重點(diǎn)企業(yè)支持名單，推動(dòng)銀行下沉重心、延伸服務(wù)。
